我想买一套高档小区的房子，为此申请了银行房贷，却被拒贷了。

愁眉不展之际，介绍房子的中介公司打来了电话。

中介人听完我的诉苦，哈哈一笑：“谁说只有银行才能贷款？咱们公司有个服务，包办贷款……”

我信了。

1

似乎是快下雪了。

便利店门口的铃铛脆脆一响，一个修长的年轻人推门走了进来。

灰蒙蒙的天气，青年的出现叫人眼前一亮，他穿了件熨帖的制服，胸口挂着宛江银行的工牌，眉眼深邃，歪头夹着电话，一脸不耐。

他冲值班的女店员龇了龇牙，全当打了招呼，又皱眉指了指自己的手机。

女店员理解，笑吟吟地点了点头。

她大概三十多岁，杏核眼，白皙，天然带着亲和力。

“我说了，不回去。”

周尤一边打着电话，一边跟自己家似的，径自从柜台上捞了一碗关东煮，边吃边晃悠到座位上，

“这招不灵，你们也看到了，这几个月小爷我没花家里一分钱，照样逍遥快活。”

电话挂了后，周尤懒洋洋地撂下手机，叹了口气，盯着手机顿了半秒，很快就切换了情绪，笑嘻嘻喊了句，“苏姐，来杯咖啡。”

走到柜台，他才狐疑地“哎”了一声，“苏姐，你哭过？”

苏芳慌乱地垂下眼，掩饰地眨了眨，结结巴巴道：“没，没有。”

人都有难言之处，周尤善意地笑了笑，也不戳破，“远亲不如近邻，有事儿您招呼，自个儿生扛，那可不行。”

便利店过条马路就是宛江银行，正是下午六点，周尤还得回去加班赶个授信报告。

这家便利店他经常光顾，时间久了便和店员苏芳成了朋友，有时候忙得分身乏术，一个电话苏芳就能破例送货上门，周尤不知道多感谢人家了。

他知道苏芳三十来岁，有个孩子刚上幼儿园，丈夫租着个门面儿卖蔬菜水果，周尤见过，也是个温善的好人。

三口之家幸福美满，周尤想不到能有什么事让这个平日乐呵呵的苏姐红了眼眶。

可这天底下，各人有各命，各命有各苦，别人不说，自己不问，这既是智慧，也是礼貌。

2

雪还是下了。

苏芳下了班已经是后半夜了，仅仅是慢了一步，就错过了末班公交。

打车吗？

那要三十五块，她不敢。

她给张一峰发信息，让来接她，她自己则沿着回家路，慢慢走着。

雪越来越大，目之所及，皆是白茫茫一片。

她深一脚浅一脚走着，摩天高楼高耸入云，城市灯火彻夜通明，富庶的容城像是一个漂亮的玩具，而她偏就是橱窗外那个看都不敢多看一眼的穷孩子。

不知道走了多久，视线尽头出现一个蠕动的黑影。

雪势太大，张一峰慢慢溜着电瓶车，双脚紧张地贴着地面，生怕摔了这个尚可示人的家当。

稍近了些，张一峰也看见了妻子，他高兴地吆喝了一声，费力地刹住车，从脚下拽出个塑料袋，把里面的军大衣麻利地披在苏芳身上。

军大衣上有股子怪味，似乎是汗味混着烂菜叶子味儿。

“走吧，”张一峰冻得脸红鼻子红，跺着脚搓着手，还不忘从怀里掏出个玻璃瓶子，“喏，热乎的，捂捂。”

雪天路滑，两轮的代步工具载着一个人都需要技术逆天，更何况是两个人。

果然，行至半路，电瓶车突然一滑，任凭张一峰把把手拧得眼花缭乱，一车两人还是在苏芳的尖叫声中摔进了排水渠。

张一峰手脚并用地爬了起来，一脸惊惶无措，来不及看自己磕得生疼的膝盖，也来不及检查电瓶车的情况，急忙扑过来拉起苏芳，却是又没站稳，拽着苏芳“噗通”再一次摔了个四脚朝天。

那会儿水瓶就碎了，一瓶水几乎全部灌进了苏芳的领子，这会儿泡湿的衣服像一块寒冰贴紧素芳的前胸，苏芳觉得心也凉得像冰一样。

张一峰终于拽起苏芳，“芳芳，你没事吧？”

苏芳拨开张一峰的手，慢慢站了起来，她居高临下看着没起身的丈夫，面无表情，只幽幽道，“我衣服湿了，我想打车回去。”

张一峰担忧地叫了她两声，苏芳充耳未闻，紧走了两步就拦到了车，头也不回地走了。

3

张一峰多花了半小时才到家。

还没进门就嗅到了一股焦糊味，他心里一紧，三两步冲进家里。

黑乎乎的屋子里，火炉已经灭了，地上还有不少水渍，门窗大开，但仍嗅得见刺鼻的气味，半张床一片焦黑，苏芳红着眼眶地抱着熟睡的女儿，疲惫地靠在床头。

“去年，”苏芳的目光直勾勾迎向刚进门的丈夫，“我说租一个带暖气的房子，你不肯……”

一贯温和的苏芳突然拔高声音，“就在刚才，你女儿差点被煤炉烧死！”

原来，屋子逼仄，火炉离床很近，张一峰又着急出门接妻子，没有仔细检查，床尾耷拉下的被子，没多久就被明火引燃。

一院子的租客都是下苦力的，疲惫的肉体倒头就睡，冬天门窗又严实，因此没人听见女儿的哭声，直到苏芳冲进门来。

当时半张床都着了，女儿吓得哇哇直哭，苏芳后背窜过恶寒，若是再晚一步，若是她没搭那辆出租车……

张一峰也是一阵后怕，他张了张嘴，一句话也说不出来。

当时要租新房，是他说，住哪里不是住？揣在兜里的钱才让人踏实。

他勉强笑了笑，伸手去抱孩子，“你也累一天了……”

“滚！”苏芳直着嗓子吼了出来。

张一峰结结实实一愣。

苏芳从不这么说话。

“你怎么了？”张一峰一脸关切。

“怎么了？”

苏芳嗤笑了下，接着咬牙切齿质问：“你说怎么了？今天孩子差点被烧死，改天就可能煤气中毒，这破玩意儿，”

苏芳踹了一脚火炉，“天天生，天天灭，睡一晚醒来鼻孔都是煤灰，洗一次头一盆黑水，妙妙耳朵里都是黑灰，指甲缝都透着黑！”

张一峰不认识眼前的妻子了。

苏芳像是一张蓄满杀气的弓弩，歇斯底里地咆哮着，

“还有，三五万块钱就能买辆代步车开，我不懂，为什么你死活不愿意出这个钱！你跟享受有仇吗？以后妙妙上小学怎么办？你能天天骑着那辆破摩托送她吗？

我告诉你张一峰，这种鬼天气，一不留神就是车毁人亡！”

“苏芳！”张一峰厉声喝止，“我承认我今天大意了，可你有必要这样吗？孩子这不好好的吗！”

这一句，仿佛开水倒进滚油，苏芳噌地跳了起来，火冒三丈，

“不好还来得及吗？！张老二，你睁眼看看，哪个像妙妙这么大的孩子过这种日子！

东边的李家，二楼的瘸子，你仔细看看，毫无经济来源，混吃等死，房租却比我们交得还积极，你不想想他们哪来的钱？不是招摇撞骗就是偷鸡摸狗！

在这种环境长大，妙妙长大能有什么出息！”

“苏芳！”张一峰脸色骤变，“你声音小点！”

就这样，两人一直吵到了凌晨。

苏芳说出了酝酿已久的想法，老实人张一峰做出了妥协。

他们要买房，丁香小区的房。

4

翌日清晨。

“丁香小区？”周尤一惊，嘴里的咖啡差点喷出来，“苏姐，当真？”

谁都知道，丁香小区坐落在老城区黄金地段，交通便捷，医院学校样样不缺，去年更是挂出了天价，房价逼近每平四万，追平了不少大城市的房价。

周尤竭力克制自己的震惊，努力让自己显得专业一些，

“苏姐，本来我们银行人只需要尊重你的选择，衡量要不要给你贷款就行，但咱们毕竟是朋友，有些话，我不能不说。”

周尤的神色严肃起来，“丁香小区配套设施完善，确实不假，但它毕竟在老城区，房龄普遍在二十年以上，其实对于你们居住环境的改善意义不大。

你可能还不知道，上个月的房屋均价是三万九一平，也就是说，你买最小的户型都需要差不多万。”

听到这话，张一峰脸色一变，苏芳依然是刚来时的平静。

周尤继续耐心地说：“我知道，你们主要看中的是旁边的小学，但这其实没有必要，咱们在省会，在容城，哪个小学不是一顶一的好？”

严簌下楼时，苏芳夫妇已经坐了很久了。

周尤反反复复苦口婆心劝着，可苏芳不听，她反复强调着，如果买丁香小区最小的47.56平的户型，大概需要万。

她查过了，一般只能贷70%，也就是万，剩下的55万。

她会掏空所有的积蓄，会卖掉老家的房子老家的地，会卖掉据说是太姥姥的太姥姥留下的镯子，会央求娘家哥哥借给自己一些，逼不得已还可以卖血卖器官……

总之，这个房子，她要定了。

她一直没有告诉张一峰，自己昨天到底为什么反常。

也许是雪地里独行的冷，也许是摔了一跤的疼，也许是那一杯灌进领口的水，也许是昨天中午同学聚会，饭桌上的冷嘲热讽和一杯杯辛辣的酒。

饭桌上，女同学们衣着光鲜，看苏芳时眼神轻蔑。

苏芳下定决心要买房。

买房，买丁香小区，似乎既是一时起意，也是深思熟虑。

5

“苏女士。”不知何时，严簌已经出现在会客区。

“我想，您对银行的政策可能并不清楚，您也小瞧了买丁香小区的现实压力。”

严簌像是个冷漠的机器，面无表情道：

“银行房贷都是要评估房屋价值的，市场价不能作为贷款标准。

简单来说，你看好的房子，市价大约是万，可从银行系统评估，老破小单价顶破天不会超过一万五，房子评估价也就差不多70万。

按照70%的贷款率，你们只能获得不到50万贷款，这与您计划的万，可差得不是一星半点。”

周尤好看的眉头蹙了下，“严总……”

严簌看了下周尤，面沉如水，“学艺不精。”

她转头继续说，“如果贷款只能贷50万，这意味着你们需要自筹的，是万。你可以做到吗？如果可以，贷前调查需要七个工作日，随后，我们可以随时签贷款合同。”

苏芳的神色早已经不对了，眼神悲苦，细伶伶的脖子似乎架不住自己的脑袋。

“严总。”苏芳此前虽不认识严簌，但也听周尤讲过严簌种种，她很清楚“判官”的专业性。

她倏地站了起来：“为什么不能按市场价？”

严簌眼角轻轻跳了下，但也还是解释道，

“因为市场价不公允，买卖双方串通，房价想定多高定多高，这就有可能骗贷，所以银行有专门的评估系统，会综合地段、房屋结构，参照物等因素，确定一个相对标准的价格。”

“我没有串通！”苏芳有些激动。

“我相信你，”严簌淡淡看着她，“但这不重要。制度写得很明白，必须采用我行系统评估，以此作为贷款基准。”

周尤悻悻地笑了下，没接话茬。

他扭头看了看苏芳，她好似被人兜头浇了一盆凉水，面色泛着惨白。

周尤现在已经很了解严簌，他懂，这番话虽然严簌说得难听，可既能劝下苏芳，又能解自己的围。

买个其他楼盘不好吗？怎么也能省三分之一的钱，评估价和市价缺口也小些，周尤不懂，为什么非丁香小区不可。

那里有龙脉吗？

6

目送苏芳夫妻走了，严簌居然破天荒笑了笑，“难得啊。”

“难得什么？”

“难得你我关于贷款审查，还有意见一致的一天。”严簌看着周尤，那双桃花眼眼角微微挑着，严肃的时候让人觉得傲慢，可笑起来又让人挪不开眼。

周尤干咳了一声，中气不足地说，

“我虽然业务不怎样，可容城的房价我打小就门儿清，苏姐两口子都是本分人，买了丁香小区他们这辈子都甭想还完债了，我不能眼睁睁见死不救。”

“周尤，”严簌又笑了，“知道我为什么拒贷吗？”

营业大厅的电视里在放一首歌，小孩子糯糯的声音唱着，“你笑起来真好看，像春天的花一样……”

周尤有那么一瞬间觉得自己恍恍惚惚的，他懵懵懂懂顺着问，“为什么？”

“张一峰，苏芳的丈夫，提前找了我，他不同意买丁香小区。”

严簌沉默了一会儿，“贷款需要夫妻双方签字，我告诉他不签字就可以阻止苏芳贷款，他说那样苏芳一准儿跟他离婚。”

听到这，周尤突然回神了，直眉愣眼地问，“张一峰为什么不同意？”

“可能他也怕债台高筑吧，而且……”严簌觉得胸口有些闷，“妙妙，是个残疾的，女孩。”

这就是大火时，张妙妙跑不了的原因。

“残疾？”周尤也是刚知道这个消息，“可他不愿意跟孩子有什么关系？”

周尤错愕地看向严簌。

严簌目光闪了闪，“残疾孩子，上学是不方便的，苏芳买丁香小区，是因为只有丁香小区附近有非常近的好小学，近到只有一墙之隔。可对张一峰来说，就为个残疾女孩，似乎不值。”

有好一阵，周尤一句话都说不出来。

晚上，周尤还是给苏芳打了个电话。

那个温善的女人似乎已经被击倒，哭着，说着，周尤也忍不住鼻酸。

她说，她不是没想过买其他小区，大不了每天接送孩子上下学，可夫妻俩的工作性质不允许。

她也不想让妙妙觉得自己和其他孩子有什么不同，她要妙妙昂首挺胸地，自己一个人，走进学校。

她说，她坚决不会生二胎，当时女儿受伤截肢时，张一峰就透露过弃养的意思，如果有了二胎，张家人会怎么对待她可怜的妙妙。

周尤从没得到过母爱，他不懂，为什么一个人会为另一个人付出这种近似惨烈的爱，惨烈到不惜负债累累，不惜以卵击石，只因为这个人，叫自己一声妈。

他不懂。

7

“我们有没有可能不用系统内的评估数据？”

周一一早，周尤就问了严簌这个问题，“我们能不能找评估公司评估，用第三方评估意见替换系统内的评估数据？”

周尤知道，在严簌眼里，他一直都不成熟。

所以当严簌静静看着他的时候，他觉得严簌的沉默里似乎隐约夹杂着失望。

良久的沉默后，严簌淡淡地说，“《押品管理办法》，去读一读。”

严簌本来要走，脚步却突然一顿，“即便换了评估方，张一峰也不会签字，苏芳也住不了丁香小区。”

严簌看了眼外面黯淡的天色，声音突然低下来，

“周尤，你入职九个月了。好好回想一下。违规给客户垫付资金、给年龄不当的客户贷款、跨部门代办业务，桩桩件件，都犯在银行的死穴上，现在，你还要更换评估数据……”

严簌语调平稳地说着，正巧一个电话进来，大约是提醒她开会，严簌深深看了周尤一眼，“周尤，好好考虑一下，你真的适合这个工作吗？”

周尤猛然睁大眼睛，严簌的表情没有一丝波动，“好好想想吧。”

这几乎是严簌对周尤说过的最重的话。

从前两人苦大仇深的时候，严簌不是没说过比这难听的，可明眼人都知道，那里面满是一个老师对学生的严厉，可方才这句，戳得周尤一个激灵。

会议室设在二十楼，视野开阔，严簌静静看着窗外，视频里总行领导的讲话她一个字也没听进去。

她不是小家碧玉的长相，眼角飞扬，鼻骨挺拔，不说话时颇有些不怒自威的气场，因此哪怕是发现她走神了，副行长也没说什么，只是散会时提醒她留一下。

分管信贷部的副行长是个五十来岁的中年人，姓江，两鬓已经花白，但为人和气，对上对下永远笑容可掬，眼角笑纹细密，恰好说明他是个如假包换的老好人。

“事情办得怎么样了？”江行也不绕弯子，单刀直入地问。

严簌沉默了一会，这很不符合她的风格，“非要这样吗？”

“周笠是谁，你比我清楚，他肯把独子放咱们这儿九个月，已经很反常了。就算他不说，我也是要把人送走的，伴君如伴虎，小严，周家的浑水，蹚不得啊。”

严簌深吸了口气，半晌，“好，听您的。”

8

周尤实在想不明白严簌最近怎么了。

就拿周一例会来说吧，周尤报的项目全部被判官否了，最可恶的是严簌讲得头头是道，分析得入木三分，周尤想找个论点反驳也无从下手。

师父刘星垂勾了下唇角，小声问，“你又怎么惹这冤家了？”

周尤蔫头耷脑地苦笑了下，“想找第三方评估，不用我行评估系统，不能算杀头的大罪吧？”

说到这儿，周尤长叹了口气，他为此事惹恼了严簌，可人家苏芳却半点不念他的好。

前些天周尤去便利店，正好碰到苏芳给家具店打电话，“我说了，房子就47平，写字台不能这么设计！”

周尤一听47平，就敏锐地察觉到苏芳说的似乎是丁香小区的最小户型。

所以，苏芳电话刚挂，周尤就急切问道，“苏姐，你还是买了丁香小区？”

他脑子飞快转了一圈，苏芳的情况，应该哪家银行都不会放贷，那么就只有……

周尤脸色大变，“苏姐，高利贷不能沾啊！”

苏芳讥讽地笑了下，“怎么，没了你们，我还得露宿街头啊？”

那表情周尤到现在都记得清楚。

正想着苏芳呢，刘星垂突然打断周尤，慢半拍地接上周尤之前的话，奇道，

“不应该啊，比这奇葩的事，你干得没有一千也有八百了吧？就为个评估公司？这莫须有啊，这女秦桧突然要正家规了？”

“二位有什么问题么？”交头接耳的两人突然被这道清亮的女声点了名。

周尤抬头，刚好对上严簌静如澜渊的一双眼睛。

刘星垂吓得一哆嗦，干咳了一声，赶紧假装写写划划，记起了笔记。

周尤没这老油条的滑头劲儿，抿了抿嘴，一句话也没说，但也并没有回避严簌的眼神。

两人就这么隔空对峙了好几秒。

“周尤，本月你的项目通过率，是零。”严簌似笑非笑地睨着周尤，“信贷部的制度是，保护期45天，所以，如果15天后你还开不了单，对不起，你要走人。”

周尤两颊骤然收紧。

严簌目光沉沉地扫视了一圈，强大的气场让在座的老好人都把劝说的话咽回了肚子里。

一时间噤若寒蝉。

严簌轻笑了下，对周尤说，“很好，现在你比从前至少有一点进步。”

她又笑了下，接着说，“没那么冲动了，不站起来咆哮了，知道识时务了，无谓的抗争，只会让人露怯。”

严簌“啪”地合上笔记本，“散会！目前正是年底冲刺阶段，我希望诸位打起精神，牢记业绩大于天。只要我严簌在这里一天，我的眼皮子底下就容不得闲人。”

散会后刘星垂几步追上周尤，压低声音，“我感觉严总的话在内涵你。”

周尤挤出个假笑，“还需要您感觉？”

9

周尤心累地回到了一楼大厅，糟心地坐到了工位上。

这女人的脑回路真是比马里亚纳海沟都深，周尤想不通何时就犯了这位太岁，仅仅是因为一个评估系统就引起了这么大风波？

周尤正托腮复盘着自己最近的言行举止，还没想出什么不得体时，就猛听得门口一声，“小周——”

周尤探头一看，苏芳风一样跑了进来，下一秒，她扑通一声跪在了地上，脸色白得像个纸扎，一把抓住周尤的衣服，拽得周尤差点一个趔趄。

她声音嘶哑难听，哭天抢地地说，“小周，救我！”

周尤猝不及防，只能手忙脚乱地搀起苏芳，一时也结结巴巴起来，“您别急，慢慢说，那个谁，小王！给倒杯水来。”

苏芳开始颠三倒四地讲起故事来，三句一叹，五句一哭，周尤皱眉耐着性子听着，好半晌才从那些破碎的车轱辘话里听明白原委。

原来那天被宛江银行拒贷后，苏芳绝望之际，突然接到房屋中介的电话，问苏芳贷款办得怎么样了，说是房东在催，好房源不等人，再不交易，错过好房就得等一万年。

得知苏芳被宛江银行拒绝后，房屋中介哈哈一笑，

“我当是什么事呢，是您当时说银行有熟人，我就没给您这介绍。

我们公司有个服务，包办贷款，专业人员给您一包装，保您贷个百八十万，最高能到一百五十万，那利率啊，我们银行有人，都好商量，您那房款，可不就是毛毛雨嘛。”

苏芳大喜过望，倒是张一峰还留有一丝清醒，“天上掉馅饼的好事，咋能砸到我们打工的？”

中介叫小虎，是个挺魁梧的年轻人，他又是一通大笑，“自然是要收点‘包装费’的，这年头，可没有白落的好处。”

包装费要收5%，另外要在原来中介费1%的基础上加8万，私下操作，不签居间协议。

苏芳当时不是没纠结过，可小虎一而再再而三催促，甚至拍了带其他人看房的视频，发给苏芳。

苏芳慌了，当即决定申请中介公司的贷款。

10

中介承诺，贷款利息年化3.25%，苏芳夫妇喜上眉梢，这比普通商贷低太多了，基本和公积金贷款持平。

看到贷款合同上白纸黑字的利率，苏芳喜滋滋安抚张一峰，“利率这么低，咱付出去的那些包装费、中介费，没个几年，就都能捞回来！”

张一峰看着妻子眉开眼笑的脸，心里也一阵温暖。

合同签得很顺利，万贷款本金，3.25的利息，30年贷款期限。

包装费和中介费一共17万，中介要求这笔钱必须是现金，贷款到位前支付，苏芳拿出了自己大半积蓄，壮士断腕般交了出去。

苏芳好奇地问小虎，自己什么情况自己很清楚，他们公司有什么神通，能给自己这么个低收入打工妹贷万。

小虎龇着牙嘻嘻一笑，“办法是人想出来的，活人不能让尿憋死对不对，我们首先就会想办法包装你的流水，几百万地进出，银行会不给你这种优质客户贷款？”

“几百万？”苏芳震惊。

“山人自有妙计。”小虎如是回答。

苏芳很快就知道所谓的“妙计”是什么。

当小虎拿出一份劳动合同时，苏芳结结实实一愣，“这是？劳动合同？”

小虎神秘一笑，“伪造流水，最好的办法是固定时间有钱打进你的账户，所以最好的策略就是——工资。

我们旗下有个空壳公司，我们会将你包装成公司高管，按月支付给你小十万的工资，用这一套流水，在任何银行，你都是贷款优质客户。”

这样一套缜密的作假思路，立刻说服了苏芳。

苏芳签署了劳动合同，并按照小虎的要求，提供了自己的身份证复印件、银行卡复印件，工作证明等材料。

“还有最后一样东西，”小虎神神秘秘地说，“一张新的手机卡。”

见苏芳犹犹豫豫，小虎爽朗地拍了拍苏芳肩膀，

“我们要给你做流水哎！几百万进出，手机卡放在我们这里，转账收个验证码方便！我们几百万资金都不怕给你，一个小小的手机卡你还在这里叽叽歪歪？”

一个空白的手机卡而已，没有任何支付绑定，能有什么威胁？

苏芳想了想，重重点了点头。

11

约定的时间很快到了，苏芳并未收到钱。

她心里不是不慌，给小虎打电话，好在很快就通了，小虎笑呵呵说，“别急啊，银行结算需要时间。”

又两天，苏芳还是没收到钱，小虎在电话里说，很快，很快。

当夜，苏芳还真收到了钱，却不是万，只有两万。

她又给小虎打电话，小虎说，“银行都要分批放款的，别急，陆陆续续，保准儿给您万，下一个百万富翁啊，就是您了！”

有了那两万，苏芳觉得心里有了一点点着落。

可这着落，十多天后就变成了晴天霹雳。